在美國，金錢管理相當簡單，但對新移民來說可能要一定時間來習慣，以下指南可讓身處人生路不熟的環境，也能順利應對，把那個「一定時間」縮短。
1. 銀行開戶
基本條件：持有社會安全碼（SSN）、身份證明文件、地址及聯絡方式即可。
常見大型銀行：Chase（大通銀行）、Bank of America（美國銀行）、Citi（花旗銀行）、Wells Fargo（富國銀行）等。
帳戶種類與功能：
| 帳戶 | 作用 | 利息 | 提領限制 | 管理費 | 免管理費方式 |
| Checking Account（支票帳戶） | 消費與支付 | 通常無利息 | 提領不限次數 | $10~$25 | 存款達一定金額、Direct Deposit、學生帳戶 |
| Saving Account（儲蓄帳戶） | 存錢 | 有利息 | 每月有限制次數 | $5~$25 | 存款達一定金額 |
支票使用：
- 美國日常支付大額或房租常使用支票，安全又可省跨行轉帳費。
- 寫錯支票可打叉改正，但仍有被銀行或收款人拒付的風險。
- 存支票需在背面簽名背書「Endorse Here」，以防支票遺失被他人兌現。
中美匯款：
- 隨著網路發展，匯款方式日益多樣。選擇方式前應比較手續費、速度及便利性。
2. 報稅指南
申報期間：每年1月1日至4月15日。
報稅對象：
- 美國公民
- 合法居留的外籍居民（如綠卡持有人、E/H簽證居民或三年內在美停留超過183天者）
應稅項目：
- 全球收入皆須申報，包括薪資、佣金、小費、股票選擇權、利息、股息、退休金、失業補償、博弈獲利及海外收入。
報稅流程：
- 下載表格或使用線上軟體，亦可找會計師協助。
- 填寫個人收入與扣減項，系統自動計算應繳稅額。
- 截止日前郵寄或線上提交表格與稅款。
報稅身份：
- 單身（Single）
- 已婚共同報稅（Married Filing Jointly）
- 已婚分開報稅（Married Filing Separately）
- 一家之主（Head of Household）
- 有撫養子女的寡婦/鳏夫（Qualifying Widow(er) With Dependent Child）
退稅：一般薪資人士（W2 income）多會收到退稅，因薪資發放時已先扣繳稅款。
3. 海外資產
美國採全球課稅制度，海外資產與收入也需申報。
主要法條：
- FBAR（Foreign Bank and Financial Accounts，「肥爸」條款）：申報海外金融帳戶
- FATCA（Foreign Account Tax Compliance Act，「肥咖」條款）：IRS可與其他國家合作查核海外資產
申報門檻：
- 居住美國境內：單人帳戶超過5萬美元，夫妻聯合超過10萬美元
- 居住國外：單人帳戶超過20萬美元，夫妻聯合超過40萬美元
- 超過門檻需填寫Form 114（FBAR）或Form 8938（FATCA）
稅務居民：
- 綠卡持有人
- 符合實際居留標準者：當年在美超過31天，過去三年加權達183天
- 某些簽證如A、F、G、J、M、Q則不計入
4. 信用卡
信用卡是建立信用歷史的關鍵，影響日常生活、貸款利率、租房申請等。
申請方式：
- 銀行分行現場
- 預先批准信件（Pre-Approved Offer）
- 電話申請
- 網站線上申請
新移民建議：
- 選擇低門檻、無年費的入門卡累積信用
- 第一張信用卡不宜隨意關閉，以維持信用歷史長度
常見信用卡推薦：
- Chase Freedom、Bank of America Cash Rewards：低門檻、現金回饋
- Chase Sapphire Preferred、Chase Marriott Bonvoy Boundless：旅遊積分、開卡獎勵
- Blue Cash Preferred Card（American Express）：超市與日常消費高額回饋
信用管理重點：
- 準時還款、了解結算日、繳款截止日、利率等資訊
- 善用返現與點數，提升消費價值
5. 退休與養老
美國退休制度採自願與漸進式制度，包括：
退休金制度：
- 社會安全保險金（Social Security）：政府主導，強制參與，繳滿10年後可領取
- 企業退休金計畫（401K）：私營公司雇員可參與，雇主與雇員共同出資
- 個人退休金計畫（IRA、Roth IRA）：個人自願儲蓄，適用所有合法工作者
- 企業養老金（Pension Plan）：企業主動提供，現今不多，許多公司改為401K Match制度
領取方式：
- 提前退休（62歲起，打折）
- 正常退休（依出生年份，65~67歲）
- 延遲退休（可獲額外3~8%獎勵）
老年福利：
- 美國提供完善老年住房與退休醫療制度，包括銀髮公寓、養老院、看護中心及醫療保險福利
文：曾維燊
圖：美聯社